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        3. 科技讓保險更簡單 | 保險系列研究

          孟鳳翔
          2020.05.05 18:30
          [ 億歐導讀 ] 大數據、云計算、人工智能、物聯網和區塊鏈五項技術正推動著保險公司實現面向客戶的售前、售中、售后的業務流程優化,通過底層基礎設施建設,保證上層業務和各項服務的高效運作。
          保險,保險,保險科技,保險創新

          作者:孟鳳翔、孟鳳翔,圖片來自“123RF”

          隨著新技術浪潮的興起,保險科技應運而生,推動著整個保險行業的轉型升級。傳統保險主要基于保險公司精算能力以及客戶數據進行保險產品開發和運營,而大數據、云計算、人工智能、物聯網、區塊鏈等新興科技的應用,能夠為保險創新發展提供技術可行性,優化傳統保險公司的運營模式,推動保險公司降本增效,提升用戶體驗。

          大數據(Big Data)是指無法在一定時間范圍內用常規軟件工具進行捕捉、管理和處理的數據集合,是需要新處理模式才能釋放更強決策力的海量多樣信息資產。大數據的戰略意義在于能夠對富有內涵的數據進行專業化處理,發現數據間的關聯價值,通過在線化的計算和應用釋放出應有的價值。

          云計算(Cloud Computing)是一種能夠通過網絡以便捷的、按需付費的方式獲取計算資源(包括網絡、服務器、存儲、應用和服務等)并快速提供的模式,這些資源可以被迅速提供并發布,同時實現管理成本或服務供應商干預的最小化。

          人工智能(AI)是研究、開發用于模擬、延伸、擴展人的智能的理論、方法、技術及應用系統的一門新的技術科學。核心涉及四大技術:機器學習、人機交互、計算機視覺和自然語言處理。

          物聯網(The Internet of Things)是在互聯網基礎上的泛在網絡,它將傳統分離的物理世界與信息世界聯系起來,利用各種先進的技術實現互聯互通和智能化管理。從保險視角來看,物聯網是保險標的物本身的技術進步,借助物聯網技術可以實現遠程標的物風險的干預和風控主動性的提升。

          區塊鏈(Blockchain)是基于分布式網絡形成的共識機制,應用分布式數據存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法等計算機技術,具有去中心化、開放性、透明性、匿名性、數據不可篡改性和自治性六大特征。區塊鏈可以保證數據的真實性和可靠性,提高包括保險在內的金融信用認可度。

          從大數據、云計算、人工智能、物聯網和區塊鏈五項技術在保險領域的具體應用情況來看,大數據和云計算應用相對成熟,提高了保險公司數據的信息化處理能力;人工智能進行了部分應用,尤其在展業營銷環節有較大突破;物聯網開始了初步應用嘗試,在保險領域的應用主要集中在車聯網和可穿戴設備方面;區塊鏈還處于初步探索期。各種技術在不同層面上都對傳統保險業務流程產生著影響,它們并非彼此割裂,而是互相融合,逐步實現在保險業務中的探索、應用、落地。

          大數據:對全量數據而非抽樣數據分析,讓保險公司有能力獲取社交網絡、物聯網等反映單位個體風險特征的多維度數據,這些數據與傳統保險承保理賠數據融合,能夠突破以往依托歷史索賠經驗反向滯后地進行風險識別與定價的局限。

          云計算:云計算可以快速承載保險產品服務的迭代創新以及優化系統平臺應用的升級能力,可以有效解決傳統IT技術方案面臨的投入成本高、運維工作量大、資源配置不靈活以及數據安全無法保障等問題,幫助保險公司實現輕資產運營。

          人工智能:人工智能的核心是解放人力、實現保險業務的線上化,通過構建智能化的算法模型,以智能保顧、智能核保、智能定損、智能客服等形式應用于業務場景,簡化業務流程,提高業務效率,優化用戶體驗。

          物聯網:物聯網當前主要應用于可穿戴設備、智能家居、車聯網等領域,保險公司利用物聯網傳感器可以獲取客戶的健康狀況、醫療診斷、駕駛習慣等信息,從而為客戶運營和風險管理提供數據支持。

          區塊鏈:智能合約是區塊鏈在保險領域的重要應用。智能合約由代碼定義并完全自動強制執行,無法進行中途干預,當保險事件發生并滿足賠付觸發條款時,智能合約即自動執行理賠程序,實現劃款賠付。

          億歐智庫:五項技術在保險領域的應用

          在分析技術應用基礎上,億歐智庫對大數據、云計算、人工智能、物聯網、區塊鏈五項新興技術在保險業務環節的應用情況進行了評估。整體而言,大數據應用程度最高,業務環節中展業營銷數字化能力更強,客戶服務是后續技術布局需要攻克的重點。(具體評估內容可參見《待到山花爛漫時——2020保險創新發展研究報告》第二章)

          億歐智庫:五項技術在保險業務環節的應用情況

          雖然目前保險科技的應用尚處于探索階段,保險科技普及度和應用深度尚有待提升,但這些技術正在為保險各業務環節優化提供全新手段,通過底層基礎設施建設,保證上層業務和各項服務的高效運作。

          點擊鏈接下載完整版報告:《待到山花爛漫時——2020保險創新發展研究報告》

          本文來源于億歐,原創文章,作者:孟鳳翔。轉載或合作請點擊轉載說明,違規轉載法律必究。

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