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        3. 外資銀行在華發展建議丨外資銀行系列研究

          郝歆雅
          2020.08.19 18:49
          [ 億歐導讀 ] 隨著全球金融環境變化,經濟下行的壓力已經蔓延,在中國本就受到嚴監管的銀行業,如何實現突破成為影響其發展的重要影響因素。
          指南;建議;方向;選擇;醫藥,億歐智庫,創新變革,外資銀行

          作者:郝歆雅,圖片來自“123RF”

          外資銀行已然在中國經歷了161年的發展歷程,經歷了中國金融環境的更迭和洗禮,外資銀行在中國已經表現出特定的發展趨勢。

          隨著全球金融環境變化,經濟下行的壓力已經蔓延,在中國本就受到嚴監管的銀行業,如何實現突破成為影響其發展的重要影響因素。

          億歐智庫通過對外資銀行的發展趨勢進行梳理,對外資銀行提出了以下幾點發展建議。

          • 隨著中國金融進一步開放,外資銀行應當強化符合中國金融環境的合規能力,以抓住市場機遇。首先外資銀行應致力于強化政府關系,尤其是地方政府。近年來地方政府對引進外資銀行發布了一系列激勵政策,促進外資銀行與當地特色產業的合作,以實現共贏。其次外資銀行需要進一步加深對中國宏觀形勢和相關政策制度的研究,完善創新機制,在監管法規允許的范圍內開展業務創新,以實現和中資銀行的差異化競爭。

          • 在外資銀行資產規模短時間無法占據大規模擴張、獲得優勢的情況下,外資銀行應從提高資產質量開始,優化銀行資產結構。外資銀行可以利用母行優勢,將中高端客戶、高凈值用戶作為重點發展對象;同時明確銀行在中國特定領域的競爭優勢,確定市場定位,發展垂直領域誠信度較高的優質客戶,在細分市場開發多元化的銀行產品。

          • 根據現有經營情況,外資銀行尤其是外商獨資銀行應適當調整撥備覆蓋率、資本充足率等準備金、損失準備金比率的水平,加快資產流動速率,提高資金利用率,優化資產質量。同時外資銀行應加大對中間業務的重視,挖掘新的業務增長點,同時調整銀行收入結構,提高銀行盈利目標,尋求突破。

          • 外商獨資銀行積極發揮與母行的聯動優勢,推動人民幣國際化。同時加大對出海企業和在“一帶一路”沿線國家投資的中資企業的重視程度,利用母行在“一帶一路”沿線國家網點,協助中資企業在境外開展業務;同時以業務創新為突破口,拓展客戶渠道,把握中資企業客戶資源。

          • 為了更準確和迅速地把握對中國宏觀經濟形勢的判斷和產業發展趨勢,外資銀行應進一步提升銀行本土化水平。尤其是外資銀行在華經營范圍不斷擴大,銀行經營管理人員的本土化傾訴更加強烈。外資銀行在中國的人才儲備有限,在外資銀行任職的高層管理多數是由母行引進,未來外資銀行應加大對中國優秀人才的管理和引進。

          • 除了管理本土化,外資銀行在借鑒母行風控經驗的同時,應靈活優化銀行風控體系,建立更適合在中國開展業務的風控體系。同時外資銀行應適當優化業務流程及客戶拓新流程,進行本地化再造,降低成本收入占比,提高經營效率,尋求外資銀行業務發展新動能。

          • 為了更迅速的適應中國銀行業的創新節奏,外資銀行應加強與中資銀行的合作,發揮彼此優勢:外資銀行可以通過從中資銀行非存款融資的方式彌補人民幣業務的資金缺口。同時外資銀行可以借鑒中資銀行的創新路徑,根據自身業務特點和戰略規劃,成立金融科技子公司、理財子公司等業務主體,進一步擴大業務范圍,充分利用母行在全球網絡布局和跨境業務的優勢,支持中國實體經濟發展。

          大華銀行在和中資銀行的合作中表現積極。大華銀行和浦發銀行、中信銀行就“一帶一路”業務發展建立了戰略合作伙伴關系;2019年,大華銀行聯合中國農行新加坡分行,在其《可持續融資框架》下成功落地2億美元的綠色銀團貸款,也是該行首單在《可持續融資框架》下的綠色貸款;在集團支持下,大華銀行(中國)也將和恒豐銀行展開多維度地合作,以期更深入地參與到國內下一階段的經濟增長和金融市場開放進程中。

          除了外資銀行本身,同為中國銀行業參與者的中資銀行、作為銀行業主要指導的監管部門和地方政府也是影響外資銀行在華發展的重要角色。為了中國銀行業實現多元化進程,同時促進外資銀行在華實現更好地,億歐智庫對中資銀行、監管機構和地方政府分別提出了一些建議。

          1、 中資銀行

          • 隨著金融開放進程不斷加速,在與外資銀行的競爭加劇背景下,中資銀行可以增強與外資銀行間合作關系,學習外資銀行的技術優勢,在金融科技創新上實現技術互補,提高自身風控能力;學習外資銀行在高端理財管理、現金管理等業務的豐富管理經驗,提高自身產品創新能力。

          • 借助與外資銀行的合作,完善海外布局設置,拓寬經營覆蓋地區。

          • 與外資銀行聯合開展金融業務,開展商業性合作,發揮中資銀行在華的資金優勢,加強與外資銀行交流分享,共同進步。

          光大集團創新部門的從業者和億歐智庫分享:“外資銀行的科技基礎設施具有一定優勢,因此國內銀行更希望參照外資銀行科技創新的經驗;同時業務創新方面,外資銀行的全球化經驗也值得國內銀行學習。如果不去考慮許可權的問題,外資銀行可以和國內銀行各自揚長避短,發揮優勢”

          2、監管機構

          • 近年來對于外資銀行開放,為了營造平等的經營環境,監管機構已經發布了一系列舉措,還需大力監督并進一步落實對外資銀行開放的實際舉措落地。除此之外,還應建立統一適用于外資銀行和中資銀行的審慎監管體系,以創造對等的競爭環境。

          • 由于外資銀行在華的經營一定程度上受母行影響,因此在母國和東道國的監管制度上,應建立責任明確、界限清晰、層次分明但具有一致性的管理條例,分工合作,共同協助外資銀行實現更好地發展。

          • 為外資銀行提供更多產品及業務創新的機會,尤其是金融衍生類產品市場,給予外資銀行進入和創新的空間。

          3、地方政府

          • 隨著政策對外資銀行在華經營限制的進一步放寬,外資銀行在中國不同地區的布局范圍也將迅速擴大。地方政府態度和政策導向是影響外資銀行引入的重要影響因素;除此之外還可以在人才、地方企業資源等方面給予適當支持。

          • 雖然部分地方政府已經在稅收等方面給予外資銀行優惠條件、創造優惠條件,但是在其經營領域、業務領域,還是主要受到監管層約束為主。所以地方政府甚至監管部門應在統一的監管要求下,建立多層次的管理條例,協助外資銀行更好地服務當地實體經濟企業。

          • 2020年初,財政部積極指導各地政府吸引外資銀行參與地方政府債券承銷,給予外資銀行發展空間。各地政府應積極把握政策利好條件,向優秀地區學習,把握外資銀行在中國的發展機遇,擴大地方金融開放程度,推動中國金融縱深發展。

          關于外資銀行更多觀點及詳細數據、名單,可以閱讀報告原文獲取,歡迎業界各位朋友交流探討(作者微信:haoxinya0111)。

          《外資銀行在華發展研究報告》(上篇)全文閱讀地址:http://www.enjoymoringa.com/intelligence/reportPreview?id=0&&did=710

          《外資銀行在華發展研究報告》(下篇)全文閱讀地址:http://www.enjoymoringa.com/intelligence/reportPreview?id=0&&did=724


          億歐智庫推出外資銀行系列研究,推薦閱讀:《被高估的銀行業開放》、《聰明的外商不會放棄中國市場,聰明的外資銀行在做什么?》、《外資銀行在華,為什么是這50個城市?》、《創新賦能,開啟外資銀行的新時代》、《在華外資銀行十大發展趨勢》、《入華四十年,為什么說外資銀行保守?》

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