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科技
作者:郝歆雅
2020-09-25 09:44
[億歐導讀]

科技讓合規管理更加智慧、更有溫度,合規不再是規則的被動應對,而是深入業務場景的服務力與生產力,也將成為企業的核心競爭力。

外灘大會

題圖來自“外部授權”

9月24日,主題為“科技讓未來更普惠”的“外灘大會”終于在上海黃浦世博園區舉行。

在首日舉行的科技合規論壇上,螞蟻集團重磅發布《合規科技智能服務體系及白皮書》,并聯合多家基金公司,啟動投資者保護聯盟計劃。

在論壇上更是首次提出“CaaS(Compliance as a Service)——合規即服務”的概念。作為行業合規能力的解決方案,CaaS旨在用科技讓消費者更安心,讓監管更透明,讓業務創新更出色。根據螞蟻集團合規科技部技術總監王明利介紹:“CaaS科技合規框架主要體現為4個特點:數據驅動、智能運營、用戶參與和可信披露,以實現讓用戶更安心、讓監管更透明、業務創新更出色的目標”。

螞蟻集團合規科技部技術總監王明利介紹CaaS

至于科技合規的未來發展,王明利表示,合規流程線上化、合規能力服務化和監管合規新生態會是科技合規接下來的發展節奏,將監管、用戶、合作伙伴、監管和合規緊緊聯系在一起,實現聯防聯控,提供時時守護、可還原的用戶交易安全保障。

隨著金融科技行業的發展和外部監管環境的不斷變化,金融風險與合規風險也變得日益復雜多樣。合規科技發展至今,70%合規科技企業成立不足5年,加之行業又缺乏有說服力的代表機構,是行業發展目前面臨的最大挑戰。但是市場對于技術型解決方案的接受程度越來越高,同時為行業帶來機遇。

尤其是在今年突然爆發的新冠疫情不斷蔓延的情況下,合規科技更是承擔起了金融業務的責任和擔當。論壇分別邀請了來自澳大利亞、英國及日本的嘉賓,分享了不同國家地區對于合規科技的態度及實踐進展,為我們帶來啟示。

如何有效規避合規風險、降低合規成本、助力業務創新成為本次論壇的焦點。

螞蟻集團經過4年的摸索,發現在移動互聯時代,技術的應用與進化是滿足監管要求、解決合規問題的一把利器。而更重要的是,合規不僅僅幫助企業避免處罰和輿情所帶來的成本上升,通過科技化、數智化的能力,還能有效服務C、R、B等三種不同類型的客戶場景,形成科技化合規服務的“金三角”。

第一類是服務金融消費者。過去一年,螞蟻集團研發了知風儀、月光寶盒、隱私保護平臺及叫醒服務等合規科技產品,利用區塊鏈和安全多方計算等技術,圍繞金融投資與消費的全生命周期,打造更加安全可靠的數字金融保護服務體系,幫助用戶精準評估風險、防范電信欺詐、理財保險購買行為可信回溯。同時,還聯合中國證監會,在支付寶APP打造國家級投資者教育基地,為更多用戶帶來全新在線化的投資與理財互動教育體驗。

“金三角”的第二只角是與監管機構保持良性互動。螞蟻集團利用人工智能技術,建立了內外聯動的態勢感知與監測處置服務體系,將法律法規和公開監管信息進行數字化、系統化解讀和部署,在業務系統中實時監控比對,將違規風險從原來的事后發現提升至事前事中的預警防范。同時,利用基于One Hub物聯網技術的監管報告自動化系統,可實現監管披露的一站式、智能化產出、核驗與上報,讓監管部門與金融機構之間的信任更加順暢牢固。

在服務業務創新方面,螞蟻集團認為,多年積累的合規官經驗加上科技化的實現方式是助力業務更好發展的推進器。從2019年開始,螞蟻集團探索將專家經驗和技術相結合,為合作伙伴帶去更多小而美的改變。如利用“解語花”智能審核系統,提升人工審批效率,精準定位營銷文案中的風險點。而“渾天儀”則是將業務合規評審的過程全面數字化,通過算法的自我迭代,對業務創新可能出現的合規風險提前預判、及早規避。

螞蟻集團副總裁李臣在現場表示,作為一家科技企業,螞蟻始終相信科技向善的魅力,將繼續聯合各端伙伴,為建立更加可信的合規生態而共同努力,“科技讓合規管理更加智慧、更有溫度,合規不再是規則的被動應對,而是深入業務場景的服務力與生產力,也將成為企業的核心競爭力”。

螞蟻集團副總裁李臣在現場發表演講

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