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        3. 馬曉龍Amos
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          洞悉未來——德國金融科技3大發展趨勢研判丨全球金融科技脈搏系列

          馬曉龍Amos
          2019-11-07 · 16:40
          [ 億歐導讀 ] 截至目前,德國金融科技系列文章已推出3篇,從它的背景發展到頭部公司梳理,再到這篇趨勢的研判,較為粗略地展現了德國金融科技的整體面貌。如果您對金融科技很感興趣,歡迎點擊文末鏈接報名“全球金融科技創新論壇”。
          德國,德國金融科技,移動支付,開放銀行,保險科技

          作者:馬曉龍Amos,圖片來自“億歐圖庫”

          國際會計師事務所畢馬威發布的最新統計報告顯示,2018年全球金融科技融資為1118億美元,較2017年的508億美元激增120%。

          2018年全年,全球金融科技領域達成2196宗并購交易,較2017年的2165宗有所增加。畢馬威金融科技全球聯合主管保羅利指出,不斷增長的交易規模、更高級別的并購活動以及交易地域的多樣性,表明金融科技板塊在全球范圍內走向成熟。德國、巴西等國金融科技初創企業正吸引更大規模、后期多輪融資。美國、英國及亞洲市場中較為成熟的金融科技巨頭則自行投資、收購,以實現產品和市場擴張。

          去年,歐洲共促成536宗金融科技投資交易,總額達342億美元,較上年的122億美元增幅高達180%。

          據咨詢公司Barokow最新報告,2018年德國金融科技初創企業的投資增長迅速,首次吸引超過10億歐元資金投入金融科技領域。德國聯邦外貿與投資署總經理羅伯特·赫爾曼表示,這顯示了投資者對德國金融科技的巨大興趣,也顯示了德國金融科技的活力,以及德國作為高科技投資地的吸引力。

          億歐金融通過梳理前兩篇德國金融科技文章,《一杯“FinTech酒”,能否解的了默克爾的愁?丨全球金融科技脈搏系列》《德國金融“特種兵”,8個“兵種”角力FinTech丨全球金融科技脈搏系列》,發現德國金融科技領域呈現出3大發展趨勢.

          趨勢一:道阻且長,移動支付路漫漫

          據德國聯邦銀行近期報告稱,德國每年產生約200億筆零售交易,其中3/4通過現金支付。從銀行角度來看,為移動支付技術搭建新的結算系統,提供身份認證服務,可能在相當長的時間內都無利可圖,甚至可能培養出取代信用卡的競爭對手。出于對自身利益的考量,銀行自然不會給予移動支付適宜生長的土壤。

          但是,這絲毫不能阻擋移動支付在德國的發展。Wirecard成立于1999年, 是一家歐洲領先支付機構。2019年4月,Wirecard獲得SoftBank Capital(軟銀)約10.9億美元的戰略投資,獲得該公司的5.6%股份,Wirecard估值接近200億美元。

          億歐金融認為,隨著德國金融開放與金融科技的發展,未來德國移動支付普及率勢必會上升,由此倒逼德國金融系統完成相應的“升級”——去適應移動支付環境下對于軟硬件的要求。另一方面,也會催生更多的移動支付金融科技公司,甚至可能出現像國內百花齊放的局面。

          趨勢二:捷足先登,銀行科技或將持續發力

          億歐金融梳理了德國各生態領域典型的金融科技公司,共有16家公司上榜,其中3家公司都集中在開放銀行領域。

          說到德國銀行業,不能不提德意志銀行與德國商業銀行,二者均成立于1870年,由此拉開了德國銀行業的序幕。時至今日,兩家銀行已成長為德國乃至世界頂尖的商業銀行。

          2019年9月11日,德意志銀行宣布在中國成立其首個名為“Blue Water金融科技空間”(Blue Water Fintech Space)的創新中心,借此加強德意志銀行在華客戶數字創新服務,深化與中國金融科技行業的合作。傳統的銀行開始謀求創新與轉型,不可忽略的一股力量是金融科技對其直接的沖擊。

          N26作為德國開放銀行領域的金融科技公司,成立于2013年。2019年已獲2次共計4.7億美元的D輪融資,由此使之踏進全球最具價值的金融科技公司之列。

          我們有理由相信,傳統銀行會不斷受到來自金融科技的挑戰。同時,由于銀行業務進入門檻較高,具有壟斷性質,將來再出現像N26這樣的巨頭還是有難度的,但不排除德國傳統銀行與金融科技公司聯手,這或將會為我們帶來更大的想象空間。

          趨勢三:全面開花,成熟的保險也瘋狂

          德國是歐洲非常重要的保險市場,在世界上也占有重要的地位,其中再保險領域,德國實力最為雄厚。

          成熟而完善的的保險制度和體系,相對銀行較為寬松的監管環境,加之活躍的金融科技創新推動,讓德國在保險領域的金融科技創新異?;钴S。在億歐梳理出的16家上榜公司里,保險領域霸占5席,獨領風騷。

          這5家保險科技公司集中在數字保險和智能投顧方面,為消費者提供一鍵式購買保險產品;在融資方面,保險科技呈現“多而小”的特點,獲得融資的公司很多,但融資規模普遍較低,不及銀行科技與移動支付領域。

          基于上述事實,可以合理推測,保險科技或將維持全面開花的趨勢,但群雄爭霸中,能否有實力強悍的公司突出重圍,成為像Wirecard和N26那樣垂直細分領域的巨頭,尚難定論。

          在各垂直細分領域,不管是支付、開放銀行還是保險科技,德國金融科技公司頭部競爭并不激烈。從整個德國金融科技發展成熟度來看,短期內應該還很難出現上市公司。

          全球金融一體化、數字化的大趨勢正在迅速融合。德國金融科技能否在未來擔當“特種兵”的角色,給德國金融市場帶來新鮮的血液,還需要考量諸多因素。比起英國金融科技的凌厲攻勢,德國在這一賽道上“追趕超越”還有很長的路要走。

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          編輯:劉歡

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