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        3. 隗樊~Iris
          億歐 億歐金融記者,關注金融科技,微信:15732135965,歡迎交流學習:)

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          億歐智庫發布《變中求進—2020年金融科技十大關鍵詞》研究報告

          隗樊~Iris
          2020-04-29 · 15:55
          [ 億歐導讀 ] 在回顧2019年金融科技行業的重大節點及市場總體走向基礎上,億歐智庫梳理出2020年金融科技十大關鍵詞,并對關鍵詞背后蘊藏的趨勢進行分析,以期在不斷變化的2020年,把握金融科技發展的“不變”。
          2020年金融科技十大關鍵詞,消費金融,金融科技,小微金融,監管科技,開放銀行

          圖片來自“123RF”,作者:隗樊~Iris

          對于成長中的中國金融科技行業來說, 2019年是極其不平凡的一年,金融科技行業正式進入“強監管”時代,市場的喧囂與浮躁開始隱退,各類機構在探索創新與合規的平衡中不斷前行,開啟深耕金融科技的積淀之路。

          毋庸置疑,未來新技術將與金融業碰撞出更別樣的火花。因此,無論是金融機構還是金融科技公司,都必須深刻理解科技給金融業帶來的全面變革以及變革背后蘊含的機遇和挑戰,才能把握時勢,走向金融科技發展的“浪潮之巔”。

          億歐智庫長期關注金融科技,在回顧2019年金融科技行業的重大節點及市場總體走向基礎上,繪制金融科技產業圖譜,發布《變中求進——2020年金融科技十大關鍵詞》研究報告(點擊即可下載),并對關鍵詞背后蘊藏的趨勢進行分析,以期在不斷變化的2020年,把握金融科技發展的“不變”。

          變中求進——2020年金融科技十大關鍵詞

          報告內容分為“監管篇”、“業務篇”、“戰略篇”三大部分,從金融科技發展的監管環境、細分業務應用和市場主體的生態戰略角度梳理出十大關鍵詞。

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          【關鍵詞一:金融開放】

          金融開放:金融開放大勢所趨,科技賦能開放潛力初顯

          中國正在開啟新一輪金融開放。從取消證券、基金、期貨公司外資股比限制到允許國際卡組織進入中國銀行卡清算市場,新一輪金融開放力度超越以往。結合科技創新在中國的蓬勃發展之勢,未來金融科技有望提高金融機構在開放市場競爭力,完善資本市場基礎設施建設,防范開放過程中的金融風險,賦能更多的新興開放場景。

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          【關鍵詞二:金融科技監管】

          創新與監管協同,金融科技監管走向數字化、精細化

          當前金融科技深度驅動金融業務發展,成為踐行普惠金融、發展數字經濟的新動力。但金融科技在賦能金融行業的同時也引入了一些新的風險和挑戰,金融科技監管應運而生。

          金融科技監管包括監管部門包含三個層面:1)對關鍵信息技術應用的基礎性、通用層面的監管,諸如對云計算、人工智能、區塊鏈等技術的架構、安全管理、業務連續性方面進行監管;2)對金融科技創新應用從產品設計、經營模式、風險防控等全生命周期、全方位的監管;3)對侵犯金融消費者權益如數據安全和隱私保護等方面的監管。

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          目前,從中央到地方,金融科技監管的原則規范正密集落地。從地域來看,截止2020年4月,北京、上海、廣東、陜西、重慶發布了本省金融科技發展與監管三年內的發展規劃,在布局上更積極。浙江、山東、江蘇、福建、四川在申報通過的一年期金融科技應用試點方案中均提及金融科技監管。

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          未來金融科技監管的總體趨勢是在防范風險中鼓勵金融科技創新,監管的政策將會更加規范、監管主體更加多元,監管數字化能力進一步提升,更加注重對消費者的保護。

          【三:監管科技】

          增效與合規驅動下,監管科技應用需求加速釋放

          目前中國監管科技處于從網絡化向智能化階段過渡的初期,大數據、人工智能、云計算等新興技術在提高金融機構合規能力和監管效能方向上開始發揮價值。

          在監管端,在監管科技應用比較多的場景集中于自動化報告、實時監控報告、對反洗錢、反恐怖融資、誤導銷售類等不端行為監測。在金融機構端,與客戶互連的應用包括客戶身份識別、交易行為監控是目前監管科技在合規端應用較多的場景。

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          伴隨著監管機構積極構建數字化監管體系,金融機構借助智能化手段提高持續合規能力的意識增強以及數據規范性建設加強等多種因素的綜合催化下,2020年監管科技應用需求將加速釋放。

          【關鍵詞四:消費金融】

          資金、場景、技術決定市場拓展邊界,消費金融進入“硬核玩家”時代 

          過去幾年,消費金融在促進居民消費升級,拉動內需過程中發揮著重要的作用。同時,行業內部分工精細化,金融機構、互聯網企業、金融科技公司共同推動行業快速發展。

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          如今在宏觀經濟增速放緩、金融嚴監管持續加強的背景下,中國消費金融行業由前幾年的爆發式增長逐漸回歸理性,厚利時代已經結束。

          2020年消費金融行業仍將維持強監管的態勢,銀行、頭部消費金融公司、電商消費金融平臺的領先地位依然突出,尾部玩家將被自然淘汰,行業集中度進一步提升,資金、場景、技術將決定各玩家成長邊界。

          【關鍵詞五:小微金融】

          小微金融迎來風口,2B金融科技應用進入上升期 

          中國小微企業在促進經濟發展、擴大就業和活躍市場等方面發揮著重要作用,但由于經營數據分散、缺乏有效抵押資產等問題,普遍面臨融資難、融資貴困境。在小微金融服務政策的大力支持以及金融科技持續推動小微企業融資的大背景下,小微金融正迎來風口。

          億歐智庫根據公開資料整理出小微金融產業圖譜。從市場主體來看,小微金融的參與者主要包括個體工商戶、小微企業主、小型/微型企業在內的小微融資方;商業銀行、互聯網/產業自金融平臺、小貸公司、商業保理公司等資金提供方;風控機構、征信機構等基礎設施提供方。傳統模式下,小微融資方直接向資金提供方申請貸款。伴隨著產業互聯網的深入以及金融機構開放銀行戰略的推進,支付機構、企業數字化轉型服務商、垂直B2B交易平臺等一批聚合了小微企業數據、流量、交易場景的平臺在小微企業融資過程中發揮著重要的橋梁作用。

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          2020年小微企業金融支持政策將持續發力,金融機構、互聯網自金融平臺基于自身的資金、技術優勢下沉客群,或走出原有生態進行“跑馬圈地式”擴張,小微金融業務本身的風險特征也催生著更多的助貸平臺興起,基于數據、流量、場景的生態合作將廣泛落地。

          【關鍵詞六:開放銀行】

          C端場景融入進入深水區,產業金融開放銀行生態加速形成

          開放銀行從2018年開始正成為中國銀行業發展的新浪潮。但經過一年多的時間,開放銀行發展的瓶頸開始顯現,主要表現在:1)大型銀行與中小銀行融入場景時的能力分化,中小銀行在開放銀行生態中“被擠壓” ;2)聚焦融入2C場景,2B與2G場景滲透不足;3)開放內容高度同質化,共享數據與能力意愿受限。

          當前開放銀行在B端探索實踐尚處于起步期,2020年隨著國家支持小微企業的一系列政策出臺,C端金融科技引入B端產業鏈以及產業互聯網背景下,中小企業的業務數字化、內部流程數字化程度的提升,產業金融的開放銀行生態將加速形成,金融科技將成為開放銀行的重要驅動力,開放連接中的隱私安全與數據泄露風險監管將加強。

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          【關鍵詞七:第三方支付】

          技術驅動模式升級,第三方支付機構走向平臺化

          2019年我國網絡支付增速放緩,收單市場受監管政策、技術沖擊較大;C端競爭持續白熱化,刷臉支付再掀線下場景爭奪戰;B端支付進一步下沉,支付機構生態合作全方位賦能企業。

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          2020年第三方支付機構平臺化發展策略將不斷推進。支付寶、微信支付將通過二維碼支付和刷臉支付切入B端中小微商戶市場;原本專注于B端支付服務的機構,將通過與幫助商戶提高C端獲客效率的垂直行業SaaS合作,或與手機廠商合作,借助B端商戶的力量來經營C端流量,整合多方資源,走向平臺化發展模式。

          【關鍵詞八:財富管理】

          本土競爭向國際競爭轉移,財富管理步入智能化時代

          伴隨著經濟快速增長、居民私人財富不斷累積以及對自身財富關注度的不斷提升,中國財富管理市場規模逐漸擴大。與此同時,金融科技不斷加速財富管理進化與變革,財富管理行業的春天已經來臨。

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          2020年,財富管理行業將會延續高速發展態勢,資管新規過渡期大概率延長,助推行業洗牌;銀行系依舊維持優勢地位,保險業漸入理財佳境,第三方財富管理機構面臨轉型節點;21世紀新十年,財富管理行業將以金融科技為驅動走向智能化發展,伴隨著金融對外開放的加速,行業即將迎來國際博弈。

          【關鍵詞九:保險科技】

          保險科技發展從單點競爭轉向科技與生態多點融合競爭

          當前,隨著人工智能、區塊鏈、物聯網、大數據等創新科技在保險行業的綜合運用,新技術、新模式、新業態正加速與保險融合,合力改變并重塑保險全價值鏈。

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          展望2020年,險企與科技公司之間基于優勢互補的的合作深度與廣度將會不斷加大,與此同時,越來越多通訊、醫療、旅游、新零售等場景化企業也將其業務拓展至保險領域,參與主體的種類更加豐富,促進保險生態圈完善,而在保險科技快速發展的同時,監管端也將持續發力。監管科技將與保險科技同步建設,通過制定合理的行業規則、完善有關政策標準,以此消除行業盲區、化解企業存在的黑箱問題,輔助保險科技行業的規范化發展。

          從行業主體角度來看,險企與科技公司之間的合作深度與廣度將會不斷加大,同時不同類型險企間在科技舞臺上也存在著競爭關系。未來不同企業將按照各自適合的路徑在保險科技領域進行更深層次的拓展。

          【關鍵詞十:金融科技生態圈】

          聚合融入、客群轉移,海內外金融科技生態圈布局正當時

          當前金融科技行業分工日趨專業化、精細化,無論是金融機構、場景流量平臺還是金融科技公司,依托原有單點服務能力已經難以應對外部環境變化?;诙喾胶献?、共贏共生的理念,圍繞消費者和企業在場景中的金融服務需求以及金融機構在場景中提供金融服務時產生的科技賦能需求而自發形成的金融科技生態圈開始興起。

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          在生態圈內,金融機構、金融科技公司、場景流量平臺、監管機構及其他利益相關者之間相互合作、優勢互補,以滿足各自所服務用戶多樣化、個性化、低成本、高價值的需求。生態各方通過不斷擴大開放連接,積累業務增長所需數據,并在共享數據、轉化數據價值中放大生態圈的綜合溢出效應,提升自身綜合服務能力。

          在金融科技生態圈中,不同參與方將依據自身資源稟賦選擇差異化的構建或融入方式。億歐智庫預判,2020年將更多的中小金融機構聚合式融入金融科技生態圈;結合當下國內監管趨嚴以及C端場景飽和現狀,圍繞小微企業構建的金融科技生態圈將不斷增加。同時,出海熱潮下,國內機構加速布局海外金融科技生態圈。

          完整報告請點擊閱讀億歐智庫《變中求進—2020年金融科技發展十大關鍵詞》,可聯系分析師分享您的觀點(微信:15732135965)。

          本文來源于億歐,原創文章,作者:隗樊~Iris。轉載或合作請點擊轉載說明,違規轉載法律必究。

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