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        3. 張繼文
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          國有商業銀行100%覆蓋,中數智匯何以備受青睞?

          張繼文
          2020-07-27 · 09:50
          [ 億歐導讀 ] 截至2019年底,中數智匯大客戶數量超過400個,其產品最高日訪問1000萬次,季度訪問量5億次、最快響應時間5毫秒。為何中數智匯僅用八年時間便獲得諸多大客戶信任?未來,中數智匯如何不斷拓展市場份額?
          大數據 供應鏈,企業征信,對公賬戶,“DaaS ”

          作者:張繼文,圖片來自“123RF”

          撰文丨張繼文

          編輯丨常亮

          “招聘公司注冊法人,簽字后可獲利2萬?!贝蠖鄶等丝吹竭@樣消息都會一笑而過,可一些人卻沒能逃出犯罪團伙的圈套。譬如中老年人、社會閑散人員因缺乏防范意識,被犯罪分子引誘去辦理營業執照和“對公賬戶”。

          從注冊公司、開設“對公賬戶”,再到中介轉手賣給詐騙或洗錢團伙,最終,詐騙或洗錢團伙用“對公賬戶”完成詐騙和洗錢工作,這便是“對公賬戶”買賣完整產業鏈。在這條產業鏈中,“對公賬戶”是核心。

          原本“對公賬戶”是企事業單位、機關團體、民間組織、個體經營業戶等單位在銀行開立的銀行賬戶,主要用于經營活動的日常資金收付以及工資、獎金和現金的支取工作。誰曾想,“對公賬戶”卻為各種電信詐騙犯罪提供便利,成為了助推電信網絡詐騙等違法犯罪行為的“洗錢法寶”。

          由于,目前銀行開戶核驗手段主要依賴于客戶上報信息,導致銀行難以辨別真偽。因此,“對公賬戶”存在大量非在營賬戶、非實名賬戶、未被識別出的境外賬戶等“異常賬戶”,這讓不法分子有了可乘之機。為了解決“對公賬戶”數據治理難題,銀行業開始引進大數據、人工智能等技術。

          北京中數智匯是央行第一批備案的企業征信公司、是業內領先的企業在線開戶一體化解決方案提供者。從2012年成立至今,中數智匯的客戶已經覆蓋了“工農中建交”五大國有商業銀行以及中國移動、中國電信、百度、阿里巴巴、騰訊、滴滴、美團、萬達、京東金融等頭部互聯網和電信運營商公司。

          截至2019年底,中數智匯大客戶數量超過400個,其產品最高日訪問1000萬次,季度訪問量5億次、最快響應時間5毫秒。為何中數智匯僅用八年時間便可獲得諸多大客戶信任?未來,中數智匯如何不斷拓展市場份額?

          產品標準,創造高毛利率

          在傳統征信服務行業,參與主體主要包括征信公司、互聯網公司、咨詢公司等,也有少部分 IT 企業參與其中。征信和市場咨詢公司往往以報告的形式提供給銀行或其他金融機構。

          對于銀行來說,報告已經難以滿足自身需求。在銀行業,“對公業務”即“對企業的服務”占據了銀行的半壁江山,是銀行業最主要的資產、營業收入、凈利潤來源。

          在國家大力推進“大眾創業,萬眾創新”大背景下,中小企業如雨后春筍般涌現,“對公賬戶”與日俱增。據公開數據統計,截至2019年末,全國開立單位銀行賬戶6836.87萬戶,同比增長11.73%。

          隨著“對公賬戶”數量越來越多,銀行需要處理大量數據。但是,征信服務企業提供的“報告”相對滯后,嚴重影響銀行業監管效率。

          與此同時,銀行業金融機構的數據質量還存在著諸多問題,如內部數據不全、數據標準不完備、數據質量不高等。如果數據問題不能得到及時處理,銀行會增加被處罰的風險,甚至直接影響銀行的評級與經營資格。

          在此背景下,一部分IT企業進入征信服務行業,以求解決金融機構數據治理的問題。

          不過,傳統IT數據咨詢服務通常為項目制。IT企業根據客戶特定需求,完成咨詢規劃、解決方案設計、項目實施等一系列工作。

          中數智匯剛剛進入到征信服務行業時,便意識到傳統IT企業的問題:產品較為單一、重合度較高、服務成本較高等。與此同時,中數智匯還發現了征信服務行業的“特殊性”。

          在企業征信服務領域,銀行、征信機構等機構客戶的同質化需求較多,有利于產品服務的標準化。于是,中數智匯“另辟蹊徑”放棄了其他征信企業的“自然人客戶”,選擇了“機構客戶”。

          2012年,中數智匯便確立了 “DaaS ”服務模式,即將傳遞有效信息作為一種服務來協助客戶。不久后,中數智匯便實現了盈利;2016年,中數智匯建立了數據庫、開發了數據產品、實現了數據獲取、加工、整合、分析等過程全自動化。在中數智匯的軟件平臺上,客戶便可以享受綜合查詢、風控反欺詐、關聯洞察、反洗錢等服務。

          對中數智匯來說,標準化產品避免了傳統 IT 項目、軟件項目的大量定制開發,降低了服務成本。而且,開拓市場過程中,中數智匯的人員和設備投入無需按公司市場增長同比例投入,從而在收入增長的過程中保證較高的毛利水平。因此,中數智匯的毛利率遠高于同行上市公司。

          招股書顯示,中數智匯將兆日科技(300333)、贏時勝(300377)和匯金科技(300561)作為同行可比公司。2017年,中數智匯的毛利率低于贏時勝,2018年和2019年,中數智匯的毛利率在同行中都是最高,2019年甚至高出第二名的贏時勝9個百分點。

          中數

          不僅如此,中數智匯的產品后續開發和運維成本相對低廉,客戶體驗感較好,從而備受銀行、征信機構、互聯網公司青睞。

          中數智匯在開發性金融機構和國有大型商業銀行的覆蓋率為 100%,主要包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行及中國郵政儲蓄銀行等國有大型商業銀行。此外,阿里巴巴、騰訊、百度、螞蟻金服等互聯網科技頭部企業和中國電信、中國移動和中國聯通等電信運營商均是中數智匯的合作伙伴。

          在企業征信領域,金融機構和大型互聯網公司對供應商的選擇較為謹慎,中數智匯如何與他們長期保持合作關系?

          反客為主,引領客戶需求

          近年來,隨著人工智能和機器學習技術快速發展,金融機構希望人工智能等新興技術落地,卻苦于自身的技術和人才儲備難以滿足其業務需求。因此,金融機構選擇引入外部專業力量幫助其實現人工智能項目的落地。

          鑒于金融機構公司對前沿科技的需求上升,其技術資金投入也逐年增加。根據艾瑞咨詢統計,2018 年我國金融機構技術資金投入達 2,297.3 億元,其中投入到以大數據、云計算為代表的前沿科技資金為 675.2 億元,占總體投入的比重為 29.4%。

          技術資金投入

          另外,艾瑞咨詢預計,到 2022 年中國金融機構技術資金投入將達到 4,034.7 億元,其中前沿科技投入占比將增至 35.1%,為1411.9億元。面對千億級別的市場規模,越來越多企業涌入金融和征信服務市場。

          隨著行業競爭逐步加劇,中數智匯只有提升自身產品和服務價值才能拿到更多市場份額。

          隨著金融行業不斷向數字化轉型,金融業務的復雜程度、精細程度也隨之提高。這意味著,金融機構對供應商產品與服務的要求越來越高。

          為了提高自身競爭力,中數智匯決定深入參與客戶業務,成為客戶制定內部數據標準和數據規則的參與者。不過,“反客為主”策略操作起來并不簡單。

          由于人工智能、云計算、大數據等技術與傳統金融業務不斷結合,金融機構在“信用風險研判”和“精準市場營銷”等方面有著巨大的產品和服務需求。

          不過,金融機構業務想要實現智能化,有豐富的數據是首要前提。而金融機構手中數據不僅包括財務報表、行政審批等結構化數據,還包括身份證照片、紙質文件掃描件、現場照片等非結構數據。目前結構化數據缺失是我國金融機構智能化建設的核心瓶頸。

          在大數據時代,數據就是金錢,而“知識圖譜”便是挖掘“數據財富”的有力工具。通俗來講,“知識圖譜”可以理解成“多關系圖”,每一個節點代表現實世界的“實體”,每一條邊代表著兩個實體之間的“關系”。這項技術不僅可以將非結構化數據“結構化”,還可以打破不同數據之間的隔閡。

          結構化數據

          只有結構化數據和跨領域的數據分析才能創造出更大價值,才能預判人的行為。因此,中數智匯募集6,511.28 萬元,用于打造“K+金融知識圖譜綜合服務平臺”。該項目利用“知識圖譜技術”和“圖挖掘模型”,為金融機構建立起數據挖掘能力,解決各級業務條線“數據孤島”問題。

          不過,中數智匯幫助金融機構解決“結構化數據缺失”問題,只是其“反客為主”第一步。中數智匯第二步工作便是主動發現客戶需求。

          在傳統金融機構中,各個業務部門建設各自的IT系統,從而形成了“縱橫交錯”的IT系統現狀。隨著金融機構開始向“服務型”轉變,它對IT設施的服務能力和運營能力要求也越來越高。

          因為“數據管理平臺”能夠實現技術、業務高效聯動,可降低企業運營成本,越來越多的金融機構選擇建設“數據管理平臺”。另外“數據管理平臺”研發風險高且投資金額較大。所以金融機構會引入外部力量完成建設工作。

          為了滿足金融客戶需求,中數智匯預計投資 9,952.19萬元,用于建設“大禹智匯”一站式數據管理平臺項目。未來,中數智匯憑借著“一站式數據管理平臺”深入參與客戶業務,并根據客戶需求快速地提供戰略決策的依據。

          如此一來,中數智匯不再被動接受客戶需求,而是主動發現并引領客戶需求,從而增強了自身競爭力。未來,在“數據管理平臺”和“知識圖譜項目”持續推動下,中數智匯將有可能完成1.5億的銷售目標,其行業地位也會不斷穩固。

          目前,我國征信服務行業正處于發展早期,尚未出現市場份額較大的壟斷型企業。未來,只有已經完成品牌積累且具有先進技術實力的科技型企業,才能大規模搶占千億市場規模,而中數智匯便是行業龍頭的最有力競爭者。

          本文經授權發布,版權歸原作者所有;內容為作者獨立觀點,不代表億歐立場。如需轉載請聯系原作者。

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