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        3. 曼卿
          億歐 主筆

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          WeLab:透過深圳之窗,我看到的金融科技

          曼卿
          2020-09-03 · 12:24
          [ 億歐導讀 ] “此心安處是吾鄉,不辭長作嶺南人”。
          深圳,金融科技,出海,深圳,香港,虛擬銀行

          作者:曼卿,圖片來自“123RF”

          “那個時候,我每天都在跑運輸、做加工、進出海,以為那大概就是自己一輩子的生活了?!?/p>

          放棄老家安逸的生活,在改革開放初期來到這里的“原住民”記憶中,鑄煉這座城市的鋼筋鐵泥,形成最濃厚的嗅覺。

          1980年,一位老人在中國的南海邊畫了一個圈,中國迎來了她的首個經濟特區。

          沒有高樓林立,也沒有繁華市井,牽系著那代人命運的深圳,更像是一個繁忙的大工廠,一個呼呼冒著熱氣的大熔爐。

          彈指一揮間,這個延續了四十年的故事,已經翻開了嶄新的一頁——創新之城、科技之都、開放高地。

          一磚一瓦,一沙一石;包羅萬象,兼容并蓄。

          以經濟特區攪動全國改革和經濟發展的一池春水,深圳在這群早期的締造者眼中慢慢高大,也成就了一個又一個的追夢人。

          WeLab,便是那批堆砌金融科創城池的“無冕之王”。

          蹣跚學步

          摸著石頭過河。

          “如果這個世界上很多事情都可以在互聯網上發生,為什么去銀行還要排隊?”

          時光追溯到2013年,這年,龍沛智與太太一同到美國求學,被當地愈演愈烈的科技金融創業氛圍鼓舞。

          大洋彼岸的另一邊,香港的金融科技賽道空無一人,沒有任何一家公司敢于嘗試純線上金融業務。

          從此,這個國際金融中心香港土生土長的年輕人心中,便埋下了回到原點、從零開始的創業之種。

          四個人的團隊、十平方米的辦公室。

          就這樣,龍沛智毅然離開了讓人艷羨的銀行業,有了一個全新的身份——WeLab創始人及集團CEO。

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          很快,沿著對公司清晰的構想,成立后不久的WeLab便做出了第一次大膽的嘗試——推出WeLend,現已成長為香港最大的純線上貸款平臺。

          揮師北上

          來了就是深圳人。

          2014年1月, 在WeLend順利運作6個月之后,WeLab揮師北上,進軍內地市場。

          “我們在進入每一個地區的時候,業務模式都會根據當地情況做出調整?!睆慕鹑谑袌鱿鄬Τ墒斓南愀圩邅?,WeLab已然明白如何在眾多傳統金融機構中立足。

          “這里一定會是一個適合金融科技公司施展拳腳的風水寶地?!?/strong>

          WeLab所選擇的落腳點,正是在深圳。

          “深圳市政府和前海自貿區對WeLab這一類高新企業、港資企業一直有非常實在的政策扶持,讓我們能真真切切受惠?!?/p>

          據了解,2017年WeLab通過國家高新技術企業和深圳高新技術企業認定,此后有享受市、區級各類研發資助、培育津貼、高新技術企業獎勵、專利申請資助等。

          此外,首選深圳作為內地市場拓展的起點,WeLab也看中了深圳毗鄰香港的地理優勢。

          然而,那時的內地金融市場卻是一片野蠻生長的風景,互聯網金融勢頭正猛,P2P、發薪日貸款、線下重資產模式等五花八門。

          “跟內地的互聯網金融公司相比,我們選擇走一條與他們走不一樣的路?!?/strong>

          據龍沛智介紹,WeLab的創始團隊是由一批傳統金融從業者組成,因此,公司從創立時就非常注重風險管理。

          具體到業務架構層面,WeLab的思路也十分明確:

          在C端通過我來數科提供消費信貸服務、淘新機提供融資租賃服務、錢夾谷谷提供電子錢包服務,B端則通過天冕大數據實驗室為企業客戶提供一站式金融科技服務,“B+C雙管齊下”。

          “當時大多的金融科技服務商都只針對信貸流程中的某一個部分,提供單一的風控或數據服務,但這對于沒有任何認知與經驗累積的銀行而言,是迷茫和艱難的?!?/p>

          觀察到這一點,龍沛智意識到,對于這類合作伙伴來說,“拎包入住”式的服務顯然更符合期待,也隨即在WeLab內部技術團隊的打造進度上按下了加速鍵。

          截至2020年8月,WeLab的B2B解決方案合作伙伴已經超過了600個,服務的機構包括銀行、消費金融公司、互聯網小貸等持牌金融機構及汽車、地產等產業巨頭。

          其中較具代表性的一例,是在2015年,WeLab憑借金融科技實操經驗,與國內“最年輕大行”——郵儲銀行開展合作,輸出首個全定制化信貸技術解決方案互聯網信貸產品“郵e貸”。合作至今,郵e貸累計放款額度已達50億元。

          “從香港到內地,這次風向標的轉變并不是目的,它只是一個短暫的成果?!?/strong>

          龍沛智表示,WeLend的“小成就”,可以說是通過了一個局部性的壓力測試,但想把產品做大做強,需要把經驗放到一個更大的市場上,內地巨大的人口紅利便成為了最大的“吸鐵石”。

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          WeLab中國區總部位于深圳灣一號

          “來了就是深圳人”。

          龍沛智表示,正是深圳這種對人的包容,WeLab才順利在深圳設置了創新研究中心,內地60%以上的員工都是技術人員,能很好的服務于整個WeLab集團。

          如今,WeLab已在深圳成立了兩個辦公室,龍沛智表示兩地辦公的溝通成本非常低。

          頻繁往返深港的他像是一個“小飛人”,樂此不疲。

          七年,披荊斬棘

          逢山開路,遇水架橋。

          “出海,品牌升級,虛擬銀行?!碑攩柤捌吣曛蠾eLab濃墨重彩的幾筆,龍沛智毫不猶豫地答道。

          出海。

          “看著地圖做生意,沿著‘一帶一路’走出去?!?/p>

          2018年,隨著深圳創新走向全球,WeLab也開啟了自己的國際化進程。這年9月,借助印尼Astra集團強大的金融網絡和本土市場優勢,WeLab在當地成立了合資公司“AWDA”。

          龍沛智在制定WeLab的出海戰略時,便首先瞄準了印尼的金融科技發展潛力。

          “可以說,‘藍?!廊淮嬖?,但是需要發現的。進一步將市場由國內拓展至國外,是看到了某些地域與幾年的中國市場相類似的地方?!?/p>

          品牌升級。

          2019年9月,WeLab旗下“我來貸”做出品牌升級,更名為“我來數科”,更加強調平臺的強技術屬性。

          具有代表性的是,我來數科提出了全新的“BIG”戰略,由Big(Big Data大數據)、Intelligence(Artificial Intelligence人工智能)、Growth(High Growth Potential Group高增長潛力人群)首字母組成。

          此后,我來數科將專注為工薪族、小微企業主、車主三大高增長潛力的人群提供消費信貸與消費分期服務,用科技開啟一種“精明消費”的新體驗。

          虛擬銀行。

          2019年4月,WeLab不負眾望,順利拿下香港金管局發出的第四張虛擬銀行牌照;經過一年多的籌備期,WeLab Bank在今年7月正式開業。

          致力于提供給消費者由創新科技驅動、比傳統銀行更快捷便利的新型體驗,WeLab Bank的初期產品包括核心賬戶,定期存款,無卡號實體WeLab Debit Card(銀行卡)等。

          “用戶最低需港幣10元即可參與,年利率最高可達4.5%?!?/strong>

          很快,WeLab Bank推出的香港首個以人數決定利率的定期存款產品GoSave“一炮而紅”。

          數據顯示,開業僅十天,已有超過8200人次參與GoSave定期存款,WeLab Debit Card (銀行卡) 8%現金回贈由于反應熱烈,WeLab Bank將優惠期延長至今年九月底。

          值得一提的是,WeLab Bank還添加了人工智能和多重身份驗證等智能技術,提升安全系數,保障用戶的數據安全。

          “虛擬銀行的價值不單單是銀行產品的線上化,更多的是在產品和服務上出現的顛覆性創新?!?/strong>

          手握一張沒有卡號的銀行卡,WeLab Bank董事局主席陳家強向我們了展示了WeLab Bank與眾不同的魅力所在。

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          WeLab Bank高管團隊(右二為龍沛智,右三為陳家強)

          “科技人才和金融人才都是必不可少的?!贝送?,陳家強還著重談論了人才對金融科技發展的重要性。

          “在搭建WeLab Bank的時候,我們也會希望吸引一些傳統金融出身,但也與我們一樣相信科技能顛覆未來銀行服務的‘銀行家’,共同從0到1重塑銀行服務體驗?!?/p>

          曾擔任香港特別行政區政府財經事務及庫務局局長、香港科技大學工商管理學院院長等多項政學背景的陳家強,2018年加入WeLab,就是對虛擬銀行表現出強烈的興趣。

          “我在政府工作的時候專門研究香港的金融科技市場,而WeLab作為香港土生土長非常具有代表性的科創公司,整個團隊都很年輕靈活,這對打造一家創新的銀行來說是必不可少的?!?/p>

          對虛擬銀行未來可施展的空間,陳家強同樣充滿期待,“不應簡單地從字面上理解虛擬銀行的定位,其背后的隱藏價值與想象空間遠不止于此?!?/p>

          “可以預知的是,未來WeLab Bank上使用的很多創新科技,都將為集團其他市場的產品服務并輸出?!?/strong>

          龍沛智相繼表示,接下來,WeLab將會把WeLab Bank與其他合作伙伴緊密地結合起來,向更多企業客戶輸出已經過充分驗證的技術。

          2020年,全新篇章

          無懼風雨,開窗直行。

          從位于深圳海岸城邊上的一間小辦公室,到進駐阿里中心,到遷至深圳灣一號,再到今天新添前海深港基金小鎮的獨棟辦公樓。

          WeLab在深圳的“根”越來越深。

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          今年6月,WeLab中國區的技術團隊搬進位于深圳前海深港基金小鎮的辦公室

          “香港的模式與內地的市場簡直是‘一拍即合’?!?/strong>

          陳家強表示,運用在香港市場的管理方法在內地重新去打造和完善,這是WeLab區別于其他本地金融科技創業公司最大的亮點。

          截至2019年12月,WeLab的融資規模已超過37.3億元,背后的投資機構成為其強有力的站臺,包括馬來西亞國家主權基金、世界銀行集團成員國際金融公司、阿里巴巴創業者基金、建銀國際、紅杉資本以及歐洲大型銀行ING等。

          “金融市場的拓荒,絕不能冒進。我們首要任務要先把香港虛擬銀行做好,才能考慮其他機會?!?/strong>

          談及WeLab接下來的戰略布局時,龍沛智強調,會在大力推動虛擬銀行的發展外,觀望及籌備打入印尼之外其他東南亞市場和地區的機會。

          在盈利與市占率的基本面之外,針對目前對數據治理和信息安全的趨勢,WeLab還會在下半年進行更多的B2B服務拓展和科技探索,如隱私計算等。

          “粵港澳大灣區的落地,讓過去難以想象的事情,如跨境理財、財富管理的需求變成現實?!标惣覐娧a充道,WeLab恰好搭上了粵港澳大灣區這班快車,迎來了前所未有的機遇。

          “有‘?!嘤小畽C’。金融科技讓純在線金融服務顯示出前所未有的優勢,特別是在香港地區,人們對虛擬銀行服務也有了更多的期待?!?/strong>

          疫情過后,陳家強同樣對接下來的發展充滿信心。

          縱然洪流奔涌,WeLab穿過“科技創新”的漫天口號,脫穎而出。

          深圳,生日快樂

          向上,再向上。

          2009年7月7日,“深圳市跨境貿易人民幣結算試點”正式啟動。

          2012年6月,國務院發布有關批復,支持前海在金融改革創新先行先試,建設我國金融對外開放試驗示范窗口,成為特區中的特區。

          2015年7月,深圳在全國率先開展了跨境人民幣資產轉讓業務試點。

          2017年,“粵港澳大灣區”首次寫進國務院政府工作報告中,成為國家戰略。

          2020年5月14日,《關于金融支持粵港澳大灣區建設的意見》出臺,為進一步推進大灣區金融創新、深化粵港澳金融合作、攜手打造國際金融樞紐提供了有力的政策保障。

          從1980年,到2020年。

          這是深圳經濟特區蓬勃生長的40年,卻也同樣包含著金融科技破土而出的10年。

          從一個毫不起眼的邊陲小鎮,到國內最早的“萬元戶村”,引來全球目光的世界工廠,再到如今飽含科技與創新現代化國際大都市。

          深圳的成功曾被喻為“斯芬克斯之謎”。

          但深圳,比起謎題,你更像是奇跡。

          結 語

          “此心安處是吾鄉,不辭長作嶺南人”。

          夏的燥熱,秋的豐收。有人說,深圳的“四季”,是一個幾乎少了冬春的四季。

          的確,這座城市的成長也如此般,經歷如火如荼的昨日,迎來碩果滿滿的今朝。

          而窗口之外,這場創新的海嘯,從未停歇。


          致謝

          感謝以下專業人士為本文提供的豐富案例及觀點,但由于篇幅所限不能全部附上,排名不分先后:

          WeLab創始人及集團CEO龍沛智,WeLab Bank董事局主席陳家強。

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          本文來源于億歐,原創文章,作者:曼卿。轉載或合作請點擊轉載說明,違規轉載法律必究。

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