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        3. 陳昌/劉煥禮等
          作者很懶,什么都沒留下

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          圓桌討論丨區塊鏈金融場景的落地應用探索

          陳昌/劉煥禮等
          2018-01-14 · 14:20
          [ 億歐導讀 ] 區塊鏈技術在藝術品、交易、信貸、保險、供應鏈金融、資產交易、證券交易、跨境支付清算的場景展開了全面的應用。區塊鏈是如何在這些領域實現應用的,是否真的能有效解決問題呢?
          ,證券化,廣發證券,智能投顧,紙貴科技

          文章來源于:陳昌/劉煥禮等

          1月10日,億歐“區塊鏈金融落地應用GIIS 2018年開年高端論壇”在北京開幕。論壇從數字資產化、供應鏈金融、監管科技等多大場景共探區塊鏈落地應用,深入探討區塊鏈技術的未來影響和價值空間,分享區塊鏈+產業落地的應用實踐。

          論壇現場,哥倫比亞大學訪問研究員韓鋒,中潤普達聯合創始人總裁杜小軍,金丘科技創始人左鵬,解放軍信息工程大學斯雪明,太一云科技副總裁、戰略研究院執行院長甘國華,矩陣元創始人&CEO孫立林,宜信翼啟云服區塊鏈實驗室負責人張一杰等22位嘉賓進行了發言。

          圓桌論壇環節,主持人劉夢雪(輕控科技COO),分享嘉賓陳昌(紙貴科技CTO),劉煥禮(廣發證券資產支持證券部總經理),楊建新(井通科技CTO)及潘曉軍(OKCoin)就《區塊鏈金融場景落地應用探索》進行了討論和分析。

          以下為本次圓桌論壇現場速記,億歐做了不改變原意的編輯,供業內人士參考:

          輕控科技COO-劉夢雪

          主持人劉夢雪:大家好,我先介紹一下自己,我是輕控科技的COO。我們是以區塊鏈服務為基準的公司,主要從事開發,為各行業提供區塊鏈解決方案。

          近兩年來,區塊鏈技術已經受到行業內越來越多的關注,區塊鏈新技術在藝術品、交易、信貸、保險、供應鏈金融、資產交易、證券交易、跨境支付清算的場景展開了全面的應用。今天的圓桌論壇,想請四位嘉賓分享一下區塊鏈爆發的原因和現在的形勢,同時介紹一下自己在區塊鏈實踐的創新情況。

          在金融方面,四位嘉賓有哪些金融場景落地應用?對于資產證券化的方向大家都哪些見解?區塊鏈技術落地在金融場景的應用上有哪些難點?是否有現行的解決方案?區塊鏈在產品落地上面應該如何去支持應用?下面請四位嘉賓為我們一一解答。

          紙貴科技CTO-陳昌

          紙貴科技CTO陳昌區塊鏈這種去中心化的記賬,能為開放的商業模式帶來更多的可能性

          紙貴科技是成立了大概一年半的區塊鏈公司,業務鏈分為兩塊:第一塊是版權行業,我們致力于打造一個可信的版權數據庫,還有建立起來的版權資產交易平臺,同時提供版權的登記確權、侵權檢測、法律威權、IP孵化、IP資產證券化等等相關的服務。

          同時,我們擁有自主知識產權的聯盟鏈跨鏈技術,因為我們本身也是超級賬本的成員,企業有很多核心開發者,同時有自主的聯盟鏈底層,這是基于Fabric改出來的,但是增加了通證的流通能力,另一塊業務就是基于這個技術面向行業提供解決方案。

          在聽完這么多嘉賓的分享后,我還是喜歡把區塊鏈技術比作分布式的記賬技術。

          記賬對于資產管理來說是一個非常重要的、非常關鍵的環節,我們說傳統的都是中心化記賬,區塊鏈這種去中心化的記賬,能為開放的商業模式帶來更多的可能性。

          我認為區塊鏈現在之所以這么火爆的態勢,是由這個行業的先行者共同造就的。2014年左右誕生的以太坊第一次把智能合約這個技術引入到了區塊鏈當中,能夠讓區塊鏈在更多的領域嶄露頭角。IBM和一些企業和Linux基金會一起共同發起成立了超級賬本,也是讓區塊鏈在聯盟鏈、許可鏈場景下能夠運用在更多的場景。

          在證券資產化這方面,因為我們面相文創行業多一些,可以將我們為IP和知識產權設計的Token(通證)類比為IP的資產證券化。

          我們面向文創行業多一些,我們為IP和知識產權設計的通證,我理解它可以類比為IP的資產證券化。我特別欣賞元道先生所定義的:Token是可流通、加密的數字權益證明。它有三個特性:首先,它一定是背后對應的某種價值,也許是使用價值,也許是別的價值,它一定有價值,不是空氣。第二點可以流通、交易、轉讓。第三點它是加密的,用一些密碼學的方法保證Token的所有權,也可以保證這些交易沒有辦法被抵賴。

          我可能主要從技術層面說一下,不一定是金融場景。我可能決定現在一些問題在技術上面,很多應用現在如果說去做區塊鏈選型的話會發現有太多的選擇,比如共有鏈和聯盟鏈,這些選擇之間沒有互相的打通。我們還在公鏈上搭建應用,兩者怎么打通?就是通過一個跨鏈協議的中間層,它能夠讓價值,或者說Token可以在兩邊之間流轉,另一方面可以通過智能合約的互相調用可以使信息在聯盟鏈、公鏈之間流轉,這點打通之后對于應用來講有混合式的解決方案的選擇。

          如果希望在全球范圍內有去中心化的資產流通需要選擇公有鏈。但是如果想在性能,或者說想在確認上,或者想有一些核心機構為這個交易背書的話可以選擇聯盟鏈。我們做的事情是上兩者打通,可以給大家更多的選擇。

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          廣發證券資產支持證券部總經理劉煥禮

          簡單介紹一下,我做資產證券化做了十來年,我們公司是一個綜合化的投行,我所做的這個公司做了最多7000多億的規模,我具體到資產證券化這塊,目前在國內是做一個機構業務,資金端的機構業務,目前在國內有3萬億的市場發行狀況,剛才有嘉賓也提到了資產交易,其實資產交易最高級的形態就是首先非標資產的標準化,然后流動化、證券化,其實我們在人工智能這些領域、大數據這些領域有初步的成果,包括我們公司開發了貝塔牛智能投顧,目前在區塊鏈這塊也繼續探索,待會兒分享的時候進一步討論。

          我簡單介紹一下證券化。在國內的證券化市場,從2005年開始到今天大概十來年的發展歷程,目前在國內的合同有3萬多億,主要集中在資產端,二級市場目前還沒有起來。

          整個的環節來說,證券化就是一個以資產的現金流為支撐的結構化融資活動,這里面涉及到了首先涉及到多方的利益主體,有交易主體、中介機構。

          第二個這里面涉及到很多的合同、合約,然后有很多交易的環節,這里面涉及到金融最復雜的一些技術,也驗證了金融核心的本質:信用和風控。

          這里面從資產端的資產篩選、評級、定價到中間的結構化設計,到份額化到產品征信到在資產市場上發行,這個發行包括私募的發行,包括公開的發行,這整個的環節其實涉及到多利益主體的,然后多交易的這樣一個從一個分割的資產到標準化證券的過程中。

          我想區塊鏈技術的運用在這個場景里面可以解決的一個問題。在資產方面,比如說資產端的篩選:資產目前在國內能夠中心化的資產非常多樣化,包括比較大額的機構資產,包括比較小額分散的消費貸、信用卡這些消費類的金融資產,我覺得可以運用區塊鏈技術來實現信用這個問題的解決。比如在供應鏈金融這塊,其實關于供應鏈上應收賬款的證券化,我們大概做了180多億的規模,我這里面其實是一個中心化的技術手段,解決的是一個什么問題呢?就是說對于六七八百萬、兩三千萬供應鏈上交易產生的應收賬款,我證券化沒有辦法集中的解決主體的信用問題、資產的質量問題,那么我在產品創新結構上,我引進的是一個中心化的銀行,它來實現這個技術資產的歸集和分類、標準化,然后我結構化的金融工具再結合,然后做出來這樣一個證券化的結構。

          果能夠運用區塊鏈技術,從最底層交易的債權債務,然后到第三方的征信機構,到開始接觸這個資產,然后開始運用結構化的資產份額化評級的時候,大家都能夠運用分布式賬本來提升,來解決里面信息不對稱、信用、資產質量的問題,這個第一可以有效的降低風險,我們知道金融非常重要的一個方面就是風險的控制,特別是在中國當前特別重要。第二是降低操作風控的成本,目前全部依靠于比如說第三方的征信,包括我們作為管理人、主操作人解決中間一系列的問題,這點可以運用。

              第二,在交易環節,對一些小的、分散化的,比如說上萬筆底層小的資產已經很難運用常規的人工操作手段去了解資產的質量,如果通過大數據的分析,通過智能合約的自動執行,大家在一個系統里面來實現整個的交易,還是可以探討的。目前我們在系統這塊已經有了,運營層面我覺得還需要大數據這塊的端口,另外一個是區塊鏈的端口。再到產品設計這端,也是有一些金融科技的手段可以運用。還有一個非常重要的,在國內證券化是一個資產管理的產品,其實后期的管理區塊鏈技術對運用也有很多的場景可以落地。

              還有一點,我覺得值得關注的就是監管的問題,因為剛才有嘉賓提到了監管,其實目前我覺得包括幣的火爆,包括區塊鏈各種項目的出現,也比較符合國內一些事物的發展。

          我這邊是中國互聯網創新研究院的發起單位,兩年前在探討互聯網金融的時候,千人的大會擠不進來,今天的區塊鏈也是這個狀態。但是金融是離不開監管,目前是一個高度監管的金融市場,從2016年到2017年是監管的轉折點,這個是區塊鏈技術的應用能否得到監管的認可,這點需要和監管去溝通的。

          井通科技CTO-楊建新

          井通科技CTO楊建新:區塊鏈自己本身有一種運作模式,能自循環自己行業和方向的發展

          今天非常高興,現在已經很晚了,現場還有這么多人,非常高興跟大家能有一個機會在億歐這邊有個交流的機會。我們井通科技是國內比較早做區塊鏈的一家企業。

          我們自己對我們定位是什么呢?我們對自己的定位,每個行業都能夠跟區塊鏈產生一個新的經濟模式。根據這個定位,我們最近在做兩個項目,一個項目是原來跟大數據一起做的,其實就是說數據自己本身原來是沒有這種屬性的,但是數據加強區塊鏈自己本身可以構建一個新的金融屬性和金融業態出來。另外一個,區塊鏈和泛娛樂界,這兩塊在一起形成,一個新的區塊鏈泛娛樂生態。比如明星身價的證券化:明星未來幾年身價,可以通過區塊鏈做更簡單、更便捷、更公開、更透明。

          大家都知道,區塊鏈分為兩個方向,一個是幣,一個是鏈。井通科技是第一家提出幣鏈閉合企業,我們在這塊有三四年的實踐經驗,既包括大企業,也有小微創新孵化企業的推進。

          同時我們還有兩個供應鏈,一個是面對國內行業應用的井通聯盟供應鏈,另一個是國際的供應鏈夢和(音)供應鏈,對標的是以太坊,性能能夠做到100倍。另外一個,我們井通自己也參與一些區塊鏈行業比較看好的企業,我們也在做幾個大的行業,包括做農業、旅游這塊,如果某個行業非常好,我們也會自己去做這塊,包括我們現在在大數據這塊,也包括我們自己在做泛娛樂這塊。

          區塊鏈本身是通過技術興起的,剛開始會局限在一個小圈子里,發展不出太多的東西來。但我認為區塊鏈的爆發有幾個因素,一個就是它理念的轉變。區塊鏈把咱們過去做應用、開發、業務的模式轉變成一種去中心化的模式,這種模式可以讓每個人獨立自主,每個人可以自己做決定,是個性的解放。另一個促使區塊鏈火爆的原因,是行業里面的這一批人在推動這件事情。因為區塊鏈行業有自己本身的迭代方式,同時也有自己的經濟模式能夠起到支撐,我覺得這個區塊鏈自己本身有一種運作模式,能自循環自己行業和方向的發展。

          我們自己認為區塊鏈在金融行業的落地分兩個方向,

          一個方向就是說咱們現在傳統的金融可以搬到區塊鏈上面來,

          這個時候對區塊鏈的要求和傳統的要求是一樣的,有它的要求,匿名性、隱私等等,這個是一塊,這個是做鏈這塊,專門服務金融系統這塊,包括前面幾位嘉賓做的一些事情。

          另外一個,區塊鏈本身能夠造出新的金融業態出來,這個業態后面會產生出各種新的業態出來。

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          OKCoinCOO潘小軍:區塊鏈會應用在信用比較關注的地方

          OKCoin原來是中國三大交易所之一,當時在整個交易所的時候,中國的總交易量在整個世界第一,我們也是一度在世界第一的這塊,去年10月份左右做了轉型。目前我們OKCoin區塊鏈主要有兩塊業務,一塊業務跟海外公司合作,做整個數字資產交易去開拓,短短兩個月在幣這塊交易沖到了世界前五,這個是在數字資產做精耕細作。另外一塊,對于區塊鏈的業務場景我們一直在探索,所以我們還有一個業務是做小額的跨境匯款,它主要是針對C端一些長尾市場,后面會和大家去做分享。

          整個區塊鏈發展有三個主要的因素,第一個因素是時代背景的因素,第二個是在技術這塊,第三個我認為是現象級的應用,把這塊簡單闡述一下。

          第一,關于時代背景這塊,我們整個人力社會是從工業時代切入到互聯網時代,在互聯網時代的時候,其實我們原先人與人之間是很純粹的現實世界,在互聯網時代是很虛擬的,信息到一定階段的時候必然產生一些在虛擬社會里面產生一些需求,應運而生有一些時代需求,無論是價值互聯,還是財務互聯也好,是一個時代的互換,我們目前定義成一個區塊鏈,如果說一個其他技術也是迎合這個時代而發生的。

          第二,我們會發現在我們整個人力社會大部分都是中心化組織,但在虛擬組織是去中心化這塊,區塊鏈和比特幣是相伴相生,是去中心化的體現。

          第三,看到整個區塊鏈非?;鸨脑?,我想有三個很現象級的作用。

          目前可以觀察到,區塊鏈技術主要應用在三個方面。第一個就是以比特幣為代表的數字資產,正是因為比特幣從原先的高漲才會讓更多人知曉,區塊鏈的火爆和比特幣不可避免。

          第二個就是前面提到了涉及到像智能合約,智能合約以前通過ICO的方式進行融資,不可否認ICO相對傳統的一些投資有它的一些的高效,當然它的監控成本會出現一些不太好的項目,但是不管怎么樣是很高效的,通過技術能夠提高籌資方面的高效性,能夠讓創業企業能夠在創業最初的時候以低廉的成本推動發展,這是現象級的發展。

          第三個就是前段時間在以太坊這邊出現了一些事件,它是游戲的應用,它能夠體現我們目前比如說在中心網絡上我們的產品,或者一個東西只是存在這個服務器里面,但是在區塊里面是屬于個人的,就像私人財產神圣不可侵犯。

          這三個應用會給我們帶來思考,我會認為它會應用在信用比較關注的地方,比如目前在座的一些跨境收購、跨境匯款,包括也會運用在信用體系的證券交易所的記賬這塊。

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